Gemakkelijk online een converteerbare lening laten opstellen?
Dat kan!
Ben jij een startende ondernemer met een goed idee waarmee je van jouw startup een succesvolle onderneming wilt maken? Naast een goed idee zijn daarvoor ook geld en investeerders nodig. Een converteerbare lening is populair bij startende ondernemers. Maar wat is een converteerbare lening en waarom is dat zo aantrekkelijk? In dit artikel vind je de belangrijkste informatie over een converteerbare lening!
Een converteerbare lening wordt vaak ook Convertible Loan Agreement (CLA) genoemd. Met een converteerbare lening wordt een geldlening verstrekt die op een later moment kan worden omgezet naar aandelen van de onderneming. Dit moment wordt conversiemoment of trigger event genoemd. De onderneming geeft dan aandelen uit aan de investeerder. De investeerder verrekent deze vergoeding met zijn lening (soms vermeerderd met rente).
Een converteerbare lening is vooral voor startende ondernemers interessant, aangezien hier een uitgestelde aflossing voor geldt. Bij het aangaan van de converteerbare lening wordt de looptijd en aflosvrije periode vastgesteld. De looptijd is meestal vijf jaar. De aflosvrije periode is meestal drie jaar en heeft als voordeel dat je de eerste jaren dus nog niet hoeft af te lossen. Het idee hierbij is dat de onderneming tegen het eind van deze periode voldoende cashflow kan genereren, waardoor je de onderneming makkelijker kan waarderen. Bij cashflow kijk je naar hoeveel geld er binnenkomt en hoeveel er ook weer uit gaat. Een startup draait vaak de eerste jaren nog verlies en zit de waarde van de onderneming meestal in het groeipotentieel.
Het moment dat de converteerbare lening wordt omgezet in aandelen van de onderneming wordt het trigger event of het conversiemoment genoemd. Hier is sprake van op de volgende momenten:
Een converteerbare lening is makkelijk en eenvoudig te regelen. Toch moet je hierbij altijd goed blijven opletten. Bij Firm24 kan je een converteerbare lening laten opstellen, aanpassen of controleren! Het is van belang om van de volgende punten op de hoogte te zijn.
Een converteerbare lening heeft veel voordelen. De belangrijkste voordelen worden hieronder op een rij gezet:
Naast alle voordelen heeft een converteerbare lening ook nadelen voor zowel de investeerder als de ondernemer. Voor de investeerder is het goed om te weten dat een converteerbare lening een achtergestelde lening is. Dit betekent dat op het moment er sprake is van een faillissement een aantal schuldeisers vóór jou aan de buurt komen. Hierdoor bestaat de kans dat je een deel of heel je inleg verliest. Wel ben je met deze lening eerder aan de beurt dan wanneer je een aandeelhouder was geweest! Daarnaast heb je als investeerder nog geen inspraak in de onderneming tot het moment van conversie.
Voor de ondernemer heeft een converteerbare lening ook nadelen. Op het moment dat nog geen grote investeerder is gevonden aan het eind van de aflosvrije periode kan tijdsdruk ontstaan. Wanneer dit niet lukt, moet je zelf de leningen terugbetalen. Je kan wel in het contract opnemen dat de lening na de afloopdatum voor een vooraf bepaalde vaste waarde wordt omgezet in aandelen.
Een converteerbare lening is dus heel een aantrekkelijke geldlening. Wil je hulp bij het opstellen van een converteerbare lening? Bij Firm24 kan je een converteerbare lening laten opstellen, aanpassen of controleren. Heb je vragen, kan je altijd een gratis adviesgesprek inplannen met één van onze adviseurs.
Dankzij jarenlange ervaring weten wij ondernemers te helpen met het juiste advies.