Converteerbare lening op maat

Deze lening kan in de toekomst worden omgezet naar aandelen binnen de onderneming. Het voordeel van de converteerbare leenovereenkomst is dat het redelijk snel en eenvoudig kan worden opgezet. Hier is geen tussenkomst van de notaris voor nodig. Deze vorm van bedrijfsfinanciering is voor veel starters aantrekkelijk omdat er in de beginperiode geen aflossingsverplichting is. Vaak zien we dat er in de overeenkomst een korting wordt bedongen voor de financierende partij op de koop van de aandelen.

Voor jou als ondernemer trek je financiële middelen in je organisatie. Dit gaat je een aantal jaren helpen om je onderneming (vaak de start-up) te laten doorgroeien tot een levensvatbaar bedrijf. Let er wel op dat de investeerders erg betrokken zullen zijn met je onderneming omdat zij natuurlijk uit zijn om een zo groot mogelijke waarde van de onderneming na afloop van de looptijd van de lening.

Mocht je de investerende partij zijn, dan heb je geloof in de onderneming en geef je ze het financiële steuntje in de rug om de onderneming snel te laten ontwikkelen. Je beoogt een goed rendement omdat je na de looptijd van de onderneming de lening gaat omzetten in een aandelenbelang in het bedrijf.

Realiseer je wel dat je tijdens de looptijd dus geen rentebetalingen tegemoet kunt zien en dat het een risicovolle manier van geld beleggen is. Deze vorm van bedrijfsfinanciering is bij uitstek bedoeld voor innovatieve concepten of ondernemingen met een bovengemiddelde groeipotentie.

Omdat deze converteerbare lening vaak is achtergesteld aan bijvoorbeeld een normale banklening, is de risicoclassificatie in financiële wereld dan ook zeer speculatief. De eerlijkheid gebiedt te zeggen dat dit voor in potentie snel groeiende ondernemingen of erg innovatieve concepten inderdaad een risicovolle vorm van financiering is maar in deze tijd steeds meer geaccepteerd wordt. We zien dat crowdfundingplatformen zoals Leapfunder ook zijn gebaseerd op deze vorm van bedrijfsfinanciering.

Wij zien in de praktijk vaak dat de startende ondernemers vaak moeite hebben met de overeenkomsten die door investeerders worden aangeboden. Een hoop papierwerk terwijl je als ondernemer vaak gewoon wilt werken aan je concept. Wat voor de investeerder alledaags werk is, is voor jou als ondernemer vaak een juridische spaghetti waar je moeilijk doorheen komt.

Daarom is het belangrijk dat je je juridisch goed laat bijstaan. Het is belangrijk dat de overeenkomst de belangen van beide partijen goed weerspiegeld. Enerzijds moet jij als ondernemer met je bedrijf de komende jaren goed door kunnen groeien door de financiële inbreng.

Anderzijds zal de investeerder voldoende rendement aan het einde van de lening willen hebben. Inhoudelijk maak je afspraken op welk moment de financiële middelen vrijkomen en waarvoor deze benut mogen worden.

Daarnaast spreek je af wat de looptijd is en tegen welke voorwaarden (rente en conversie in aandelen) de lening wordt aangegaan. Raadpleeg een deskundig jurist voor het controleren of opstellen van je converteerbare leenovereenkomst!