Advies op maat ontvangen van een financieel specialist?
Klik dan hier
Overweeg je om een bedrijfspand of woning voor de verhuur te kopen, maar heb je niet voldoende eigen middelen om de koop tot stand te brengen? Of beschik je al over een beleggingspand en wil je jouw vastgoedportefeuille herfinancieren? In al deze situaties kan een vastgoed hypotheek uitkomst bieden. Voor welke objecten deze hypotheek geschikt is, wat de kosten zijn en hoe je de lening afsluit lees je in dit artikel.
Een vastgoed hypotheek is een zakelijke lening waarmee je als particulier de koop van een vastgoed object financiert. Andere benamingen zijn verhuur hypotheek en investeringshypotheek. Het gaat bij dit type financiering altijd om commercieel vastgoed, dat wil zeggen dat het pand bestemd is voor verhuur aan derden en niet voor eigen gebruik. Dit is dan ook meteen het grote verschil met een hypotheek die je afsluit voor je eigen woning of bedrijfspand voor je eigen onderneming.
Over het algemeen behoudt vastgoed een redelijk constante waarde. Vaak stijgt zelfs de marktwaarde in de loop van de jaren. Voor veel investeerders is de aankoop van vastgoed dan ook een extra spaarpot of pensioenvoorziening voor de toekomst. De opbrengsten uit verhuur zijn namelijk stabieler dan bij (risicovolle) beleggingen in aandelen en doorgaans hoger dan de lage rente die je ontvangt op spaargeld.
Hoewel de regelgeving rondom hypotheken regelmatig wisselt, levert een investering in commercieel vastgoed vaak fiscale voordelen op. Rente en onderhoudskosten zijn in sommige situaties aftrekbaar en de meerwaarde van het pand kan worden afgeschreven.
De opbrengsten uit de verhuur van vastgoed zijn in te delen in rendement op lange termijn en korte termijn.
De belangrijkste voorwaarde voor het afsluiten van een vastgoed hypotheek is dat het beleggingspand dat je aankoopt bestemd is voor verhuur en niet voor eigen gebruik. Dit kan een woning of bedrijfspand zijn, maar een vastgoed hypotheek is in sommige situaties ook geschikt om een bouwproject te financieren.
Er zijn diverse objecten die in de categorie vallen. Denk hierbij aan een winkel, loods, garage of kantoorruimte. Bij het kopen van een bedrijfspand zijn er enkele factoren om goed rekening mee te houden. Allereerst zijn dat de locatie, oppervlakte en uitstraling van het object. Maar onderzoek ook voor welke doeleinden het pand geschikt is en of de locatie goed bereikbaar is voor klanten, leveranciers en personeel.
Woningen bestemd voor verhuur aan particulieren worden vaak gefinancierd met een verhuur- ofwel vastgoed hypotheek. Je kunt het onroerend goed aankopen om het te verhuren aan derden, maar ook voor kamerverhuur aan je studerende kinderen. Een vereiste bij de verhuur hypotheek is dat de woning niet wordt verhuurd als vakantiewoning, maar uitsluitend bestemd is voor permanente bewoning.
Investeren in vastgoedprojecten is niet alleen voor professionele beleggers geschikt. Ook als particulier of kleine belegger is dit een interessante optie als je wil investeren in vastgoed. Niet alleen de aankoop van nieuwbouw valt in deze categorie, ook de verbouwing of herbouw van onroerend goed kun je met een vastgoed hypotheek financieren.
Of je nu een vastgoed hypotheek afsluit voor een nieuw aan te kopen beleggingspand of op zoek bent naar herfinanciering van je huidige portefeuille, je wil vooraf precies weten waar je aan toe bent en wat de kosten van je hypotheek zijn. Je financiering berekenen hangt af van diverse factoren, waarbij de hoogte van de lening en het rentepercentage enkele van die aspecten zijn.
De rente van een vastgoed hypotheek ligt doorgaans hoger dan de percentages die worden gehanteerd voor een hypotheek op een woning voor eigen gebruik. Dit komt omdat banken en kredietverstrekkers meer risico lopen bij de financiering van een beleggingspand dan bij een woning voor eigen gebruik.
Ook de rentevaste periode, hypotheekvorm en een eventueel aflossingsvrij deel van de lening zijn van invloed op het rentepercentage. Een kortere looptijd zal vaak een gunstig effect hebben op de hoogte van de lening.
Wil je vastgoed financieren dan zal vrijwel iedere bank vragen om een eigen inbreng. Iedere geldverstrekker hanteert hiervoor andere voorwaarden, maar doorgaans wordt een eigen inbreng van 20% tot 30% gevraagd. Een veel gehoorde term hierbij is loan to value (ltv). Dit is de verhouding tussen de leensom en de waarde van het beleggingspand en wordt in een percentage weergegeven. Hoe lager de ltv hoe gunstiger dit is voor de geldverstrekker.
Bij het afsluiten van een vastgoed hypotheek komt veel kijken en dient daarom zorgvuldig te gebeuren. Een financiering die je via ons regelt start altijd met een persoonlijk gesprek. Samen met je persoonlijk adviseur kijk je naar je wensen en financiële situatie. Hiermee gaat de financieel specialist vervolgens aan de slag en vergelijkt onder andere de rentes en alle voorwaarden van verschillende banken en geldverstrekkers met elkaar. Dit resulteert weer in een op maat gesneden offerte toegespitst op jouw situatie.
Met dit uitgebreide persoonlijk advies kies je vervolgens voor één van de financieringen en wordt de aanvraag in gang gezet. Je adviseur weet precies welke papieren je hiervoor nodig hebt en zorgt tevens voor een goede onderbouwing richting de geldverstrekker. Je wordt in het gehele traject dus goed begeleid en ondersteund, waardoor je een grotere kans van slagen hebt. Nadat de vastgoed hypotheek is goedgekeurd, wordt het papierwerk bij de notaris in orde gemaakt en is het beleggingspand van jou. Ook na de overdracht blijft je adviseur gedurende de looptijd van de hypotheek jouw direct contact voor vragen en advies, zodat je er nooit alleen voor staat.
Ben je na het lezen van dit artikel net als veel andere ondernemers nieuwsgierig hoe dit persoonlijk voor jou uitpakt? Plan dan nu een gratis adviesgesprek in met één van onze adviseurs! Klik hier.
Dankzij jarenlange ervaring weten wij ondernemers te helpen met het juiste advies.