Regel financiering voor je langlopende investeringen!

Een zakelijke lening is een vorm van financiering. Hiermee kun je jouw bedrijf laten starten, groeien of de continuïteit laten behouden. Je ontvangt de zakelijke lening in één keer op je rekening en betaalt deze vervolgens met rente terug. Vooraf maak je afspraken over de looptijd en terugbetalingstermijnen. 

Een zakelijk krediet is een vast bedrag dat een kredietverstrekker voor jou beschikbaar stelt. Je kunt er altijd geld van opnemen, totdat je de limiet hebt bereikt. Je mag zelf bepalen wanneer en hoeveel geld je opneemt. Vooraf spreek je een rente af, maar je betaalt alleen rente over het bedrag dat je hebt opgenomen. Vervolgens los je elke maand een gedeelte af. Bij een zakelijke lening krijg je daarentegen het gehele bedrag in één keer gestort. Over dit bedrag betaal je eveneens een vooraf afgesproken rente. 

Je kunt een zakelijke lening voor verschillende doeleinden inzetten. Zo kun je een kortlopende zakelijke lening gebruiken om de voorraad aan te vullen. Een langlopende zakelijke lening is vooral bedoeld voor een grote, eenmalige uitgave. Dit is bijvoorbeeld de aanschaf van een nieuwe auto of machine. Verder kan je dit ook gebruiken voor verbouwingen of andere investeringen om je bedrijf je laten groeien.

Kredietverstrekkers willen zekerheid bij het verstrekken van een lening. Daarom zijn er enkele algemene voorwaarden waar jouw bedrijf aan moet voldoen:

1. Je bedrijf staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel (KvK). Soms wordt geëist dat je bedrijf al minimaal 12 maanden staat ingeschreven bij de KvK. 
2. Je hebt een minimale jaarlijkse omzet. De kredietverstrekker bepaalt de hoogte. 
3. Je hebt een positief eigen vermogen. 
4. Je maakt winst. 
5. Je moet je jaarrekening en je zakelijke rekening kunnen laten zien. 

Kredietverstrekkers maken een risico-inschatting voordat zij een lening verstrekken. Hiervoor dien je enkele documenten aan te leveren. Hoe completer je documenten, hoe sneller je aanvraag zal verlopen. Vaak vragen kredietverstrekkers om je winst-en verliesrekening, je balans van de afgelopen jaren, je belastingaangiftes, je bedrijfsplan en je verwachting van het komende jaar. Onze adviseurs helpen je hiermee graag verder! 

Er zijn veel kredietverstrekkers met elk verschillende voorwaarden. Het is belangrijk dat je goed toetst welke voorwaarden bij de financiële situatie van jouw bedrijf passen. Verder bieden kredietverstrekkers een lening aan tegen een bepaalde rente. Dit moet je eerst omrekenen naar een jaarrente zodat je kunt bepalen of dat rentebedrag past bij jouw financiële situatie. Hier wordt vaak te weinig rekening mee gehouden, waardoor bedrijven in financiële problemen kunnen komen. 

Bij het afsluiten van een zakelijke rekening betaal je eenmalig afsluitkosten. Deze kosten zijn afhankelijk van de hoogte van het geleende bedrag. Daarnaast betaal je rente over je zakelijke lening. De hoogte hiervan is gebonden aan de looptijd van je lening, de hoogte van het geleende bedrag en de financiële situatie van je bedrijf. Een financieel gezonder bedrijf betaalt minder rente dat een bedrijf dat er financieel slechter voorstaat. 

Je mag vaak zelf de looptijd bepalen van je lening. Dit kan variëren van drie maanden tot vijf jaar. Hierbij geldt: hoe langer je looptijd, hoe minder je maandelijks aflost. En vice versa. Elke maand betaal je een deel van je lening terug met de daarbijbehorende rente. 

Het is mogelijk om een nieuwe zakelijke lening af te sluiten en deze te gebruiken om bestaande schulden af te lossen. Dit wordt herfinanciering genoemd.

Er komt dus best veel kijken bij het aanvragen van een zakelijke lening. Niet alleen de aanvraag zelf, maar ook het vergelijken van verschillende kredietverstrekkers kan een flinke kluif zijn. Firm24 kan je daarbij goed helpen. In een adviesgesprek bespreek je samen met een specialist alle opties voor een zakelijke lening. Verder kunnen we ook een projectplan van je opstellen, waarin we advies geven en offerte op maat maken. Tot slot kunnen we je ook begeleiden tijdens de aanvraag en zorgen voor de beste deal van verschillende aanbieders.