Wat is een bankgarantie?

Een bankgarantie is een officiële verklaring van de bank waarin staat dat zij garant staan voor een bedrag dat jij aan iemand verschuldigd bent. Kom jij je betalingsverplichting niet na? Dan betaalt de bank het bedrag aan de schuldeiser. De schuldeiser krijgt zo voldoende zekerheid. Jij betaalt het bedrag vervolgens terug aan de bank, vaak in termijnen.

Stel: je leent €5.000 van Pietje. Als je een bankgarantie hebt, betaalt de bank die €5.000 aan Pietje wanneer jij dat niet kunt. Jij hebt daarna alleen nog een schuld aan de bank. Dankzij deze constructie hebben alle betrokken partijen zekerheid dat afspraken worden nagekomen.

Bankgarantie aanvragen voor je bedrijf

Als ondernemer kan het zelfs bankgarantie verplicht zijn om een bankgarantie aan te vragen wanneer je een grote order plaatst, meedoet aan een aanbesteding of een zakelijk huurcontract aangaat. Een bankgarantie voor bedrijven zorgt ervoor dat jij betrouwbaarder overkomt richting andere partijen. Het aanvragen van een bankgarantie voor je bedrijf begint vaak bij je huisbankier. Zij bekijken of je kredietwaardig genoeg bent en welke vorm van garantie het beste past.

Wat zijn de voordelen van een bankgarantie?

Een bankgarantie heeft meerdere voordelen, vooral wanneer jouw bank een bankgarantie geeft namens jou richting een leverancier of verhuurder. Voor een bedrijf wekt een bankgarantie vertrouwen bij leveranciers en opdrachtgevers. Je toont aan dat je jouw financiële verplichtingen serieus neemt. Voor particulieren is het vooral handig bij de aankoop van een woning, omdat je niet direct een grote som geld beschikbaar hoeft te hebben. Dankzij deze zekerheid kunnen beide partijen met een gerust hart afspraken maken. Wil je dus profiteren van zekerheid én flexibiliteit? Dan is een bankgarantie zeker het overwegen waard.

Welke soorten bankgaranties zijn er?

Er zijn verschillende soorten bankgaranties. Lees hier kort wat iedere garantie inhoudt:

Vooruitbetalingsgaranties - Wordt gebruikt wanneer de opdrachtgever een bedrag vooruitbetaalt. De bankgarantie dekt het risico dat jij je verplichtingen niet nakomt.
Betalingsgarantie - Garandeert dat de leverancier betaald wordt voor de geleverde goederen of diensten.
Onderhoudsgaranties - Dekt eventuele kosten als jij je onderhoudsverplichtingen niet nakomt.
Biedingsgaranties - Geeft zekerheid dat je een geldige inschrijving of offerte serieus neemt en zult nakomen.
Huurgaranties - Geeft de verhuurder zekerheid dat jij aan je huurbetalingen voldoet of eventuele schade dekt.
Uitvoeringsgaranties - Wordt verstrekt als zekerheid dat jij de overeengekomen prestaties of leveringen uitvoert.

Hoe kom je aan een bankgarantie?

De naam zegt het eigenlijk al. Een bankgarantie haal je bij de bank. Je kan het bij jouw hypotheekadviseur aanvragen, bijvoorbeeld op het moment dat je een hypotheek afsluit. Deze regelt dan alle nodige documenten voor de bankgarantie. Als je deze goed hebt gelezen en ondertekend stuurt de bank de documenten naar de notaris. “Die zorgt er vervolgens voor dat de bankgarantie rechtsgeldig wordt en daadwerkelijk ingaat. Meestal duurt het ongeveer twee weken om een bankgarantie rond te krijgen. Hou daar dus rekening mee.

Wat is de rol van de notaris bij een bankgarantie?

Bij het afsluiten van een bankgarantie voor een hypotheek of waarborgsom speelt de notaris een belangrijke rol. De bank stuurt de garantieverklaring naar de notaris, die deze opneemt in de officiële documenten rondom de koopovereenkomst. De notaris controleert of alles juridisch klopt en zorgt ervoor dat de bankgarantie rechtsgeldig is en wordt geaccepteerd door de verkoper. Zonder tussenkomst van een notaris is een bankgarantie bij vastgoedtransacties meestal niet geldig.

Garant staan hypotheek

Wanneer je een huis koopt, teken je eerst een voorlopig koopcontract met daarin vaak ontbindende voorwaarden. De daadwerkelijke overdracht van de woning vindt pas later plaats. In de tussentijd wil de verkoper vaak extra zekerheid dat de koop doorgaat en dat je het huis ook echt zult kopen. Daarom wordt meestal een waarborgsom gevraagd van 10% van de koopsom, zodat hij eventueel de waarborgsom opeisen kan bij niet-nakoming.

Als je deze som niet direct beschikbaar hebt, kun je gebruikmaken van een bankgarantie. De bank treedt dan op als partij die de waarborgsom voorschiet. Oftewel de bank garandeert dat het bedrag aan de notaris betaald wordt namens jou, en jij betaalt het later terug aan de bank. Dit wordt ook wel een bankgarantie waarborgsom of bankgarantie hypotheek genoemd. Zo kun je het koopcontract ondertekenen zonder direct eigen geld beschikbaar te hebben.

Kosten bankgarantie

De kosten voor een bankgarantie verschillen per situatie en worden door de bank berekend op basis van het bedrag, het type garantie en eventuele aanvullende diensten. Daarnaast brengen banken vaak servicekosten in rekening.

In de meeste gevallen wordt er een vergoeding van ongeveer 1% gerekend over het bedrag waarvoor de bank garant staat. Dit is vaak lager dan bij een reguliere kredietlening. De exacte afspraken worden vastgelegd in een overeenkomst, waarin ook het gegarandeerde bedrag en de looptijd worden vermeld. Let op: de kosten van een bankgarantie zijn doorgaans niet fiscaal aftrekbaar, behalve wanneer ze direct samenhangen met de financiering van een woning via een hypotheek.

Ten slot (aanrader)

Zit je na het lezen van dit artikel nog met vragen? Neem dan gerust contact met ons op, wij helpen je graag verder! Lees een interessante blog over een hypotheek vanuit je BV.

Kom je er niet helemaal uit? Wij staan voor je klaar.